A proximidade de mais uma edição da Black Friday expõe um hábito contraditório na economia brasileira: mesmo enfrentando altos níveis de endividamento — que atinge cerca de 82% das famílias no país —, a intenção de consumo para a data permanece em alta. Para muitos consumidores, a busca por ofertas e a promessa de descontos representam uma tentação que acaba por comprometer um orçamento doméstico já no limite.

Para entender e estancar a causa raiz desse comportamento, o especialista em finanças pessoais Fernando Colares desenvolveu o Termômetro Financeiro. A ferramenta 100% gratuita combina contas básicas com comportamento de consumo para ajudar o brasileiro a entender o que o leva a gastar além da conta.

De acordo com estudos de comportamento de consumo, mais de 80% das decisões de compra são movidas por impulsos emocionais, ansiedade e pressão social, e não por necessidades reais. Durante a Black Friday, a forte apelo publicitário e o medo de “perder uma oportunidade” acionam mecanismos de urgência no cérebro do consumidor, fazendo com que ele ignore a realidade da sua fatura do cartão de crédito.

“O brasileiro não compra na Black Friday apenas por necessidade, mas por uma busca de recompensa imediata ou pelo medo de perder uma oportunidade fictícia. Em um cenário onde 82% das famílias já têm dívidas acumuladas, o uso do crédito emergencial ou do parcelamento a perder de vista na Black Friday funciona como uma anestesia temporária, mas que costuma gerar uma ressaca financeira dolorosa no início do ano seguinte”, alerta o criador do Termômetro Financeiro.

O especialista explica que ferramentas tradicionais, como planilhas rígidas e calculadoras de juros, costumam falhar nesse período porque mostram apenas o tamanho da dívida, mas não ensinam o consumidor a gerenciar suas emoções frente aos apelos do mercado.

Desenvolvido para agir de forma preventiva e intuitiva, o Termômetro Financeiro permite que qualquer pessoa faça um diagnóstico rápido da sua “temperatura” financeira antes de assumir novos compromissos no comércio.

Ao mapear o nível real de comprometimento da renda e o estresse financeiro da família, a plataforma entrega um panorama visual imediato. A partir dessa análise, o consumidor descobre sua capacidade real de pagamento e recebe orientações práticas para tomar decisões conscientes frente às ofertas da temporada.

“Antes de clicar em ‘comprar’ na Black Friday, a pessoa precisa medir a temperatura das suas finanças. O objetivo do Termômetro Financeiro é oferecer parâmetros claros de diagnóstico para que as pessoas compreendam o limite tolerável do comprometimento de renda antes que a água ferva. Isso permite decidir se é hora de renegociar contratos e readequar gastos ou se há folga real para compras”, acrescenta Colares.

A ferramenta está disponível online para computadores e dispositivos móveis, sem custo de acesso, fortalecendo a educação financeira e a prevenção ao superendividamento em todo o Brasil.

O Termômetro Financeiro é uma plataforma analítica e gratuita desenvolvida para medir e diagnosticar o nível de saúde orçamentária de indivíduos e famílias. Por meio de metodologias de avaliação de risco e análise comportamental, a ferramenta atua preventivamente na educação financeira, auxiliando na identificação de gargalos no orçamento, proteção do patrimônio e prevenção ao superendividamento.